IBM s’associe à Lending Labs pour proposer une solution de prêt souveraine prête pour l’IA aux banques et institutions financières

Lending Labs, une société de technologie de prêt qui sert les banques et les prêteurs non bancaires à travers l’Asie-Pacifique, a lancé sa plateforme d’orchestration d’entreprise, Ontoz, sur IBM Cloud. Cette plateforme vise à aider les prêteurs à automatiser l’ensemble du cycle de vie des prêts tout en garantissant que les données client et les processus décisionnels basés sur l’IA restent dans les frontières nationales, répondant ainsi à un obstacle majeur à l’adoption de l’IA dans la banque réglementée, rapporte 24brussels.

Le principal défi de l’IA dans le domaine du prêt a été d’établir la responsabilité plutôt que la qualité du modèle. Une fois qu’un système d’IA influence une décision de crédit, les banques doivent démontrer aux régulateurs où les données sont stockées, qui détient la responsabilité et comment la décision a été prise. De nombreuses institutions ont mené des programmes pilotes qui ont donné des résultats positifs, mais ont finalement échoué à les mettre en œuvre en raison de leur incapacité à répondre à ces questions cruciales.

Ontoz vise à combler cette lacune en incorporant une ontologie sectorielle et un langage de domaine pour faire respecter les limites réglementaires et les politiques de produit. Elle facilite l’automatisation des rôles à 360 degrés et co-pilote les tâches dans les domaines des ventes, souscription, opérations, support, ingénierie, tests et documentation produit. Le lancement intervient dans un contexte de durcissement des réglementations sur la résidence des données et la gouvernance de l’IA à travers l’Asie-Pacifique, les marchés exigeant de plus en plus que les données clients et leur traitement restent à l’intérieur des frontières nationales.

Gartner prévoit que plus de 75 % des entreprises adopteront une stratégie de souveraineté numérique d’ici 2030. « La meilleure IA en matière de prêts est celle que vous pouvez expliquer à un régulateur. Si un responsable de la conformité ne peut pas expliquer exactement ce que le système a fait et pourquoi, nous ne le considérons pas comme terminé », a déclaré Anand, cofondateur et directeur général de Lending Labs.

Avec Ontoz sur IBM Cloud, les prêteurs peuvent :

• Automatiser les tâches d’origination et de service pour des produits de prêt complexes en utilisant l’IA, y compris les hypothèques, le financement automobile, les prêts aux petites entreprises et les prêts garantis par des actifs.
• Définir le niveau d’autonomie de l’IA par tâche, avec un chemin d’escalade défini par la politique.
• Examiner toute action de l’IA, garantissant une conformité vérifiable avec la politique du produit.
• Modifier la politique de prêt en fonction des changements de configuration.
• Conserver les données et le temps d’exécution dans le pays, en conformité avec les exigences réglementaires.
• Déployer des solutions de prêt prêtes pour l’IA dans des environnements cloud et sur site.

« Notre collaboration avec Lending Labs reflète une vision partagée visant à aider les prêteurs à repenser leurs processus, accélérer l’innovation et débloquer de nouveaux niveaux d’efficacité opérationnelle », a noté Ravi Jain, vice-président des ventes systèmes et cloud, IBM Inde et Asie du Sud.

Lending Labs a rapporté que les clients utilisant Ontoz ont constaté une augmentation de 50 % de la productivité de leurs équipes de souscription et une hausse de 30 % de la productivité de leurs équipes de vente par rapport à leurs pairs. La société invite les clients d’IBM à participer à un atelier d’une journée axé sur la conception de solutions d’orchestration de prêt sur mesure en collaboration avec son équipe. Ontoz est désormais disponible commercialement pour des déploiements cloud et sur site.

Fondée en 2024 et basée à Bengaluru, Lending Labs se spécialise dans le développement de logiciels d’orchestration de prêt pour les banques, les entités financières non bancaires et d’autres prêteurs, en particulier dans des marchés réglementés à travers l’Asie-Pacifique. Leur plateforme, Ontoz, rationalise le travail entre le personnel, les systèmes et l’IA pour automatiser l’origination et le service des prêts, tout en maintenant la gouvernance et l’auditabilité des décisions.

La collaboration avec IBM constitue une étape significative dans le renforcement des cadres qui soutiennent la souveraineté numérique dans les services financiers. À mesure que les réglementations évoluent à l’échelle mondiale, ces technologies sont appelées à jouer un rôle clé dans la définition du paysage futur de la banque.